5 formas de simular financiamento de imóvel

Simular financiamento de imóvel é a melhor forma de avaliar os detalhes da operação antes de assumir um compromisso que se estende por anos. Para um investidor, essa também é uma ótima fonte de informações para fazer simulações do seu investimento – considerando os gastos e os ganhos que podem ser obtidos.

Se você deseja financiar um apartamento para locação, é possível descobrir exatamente qual será o valor de cada parcela e quanto terá que pagar de juros. Com base nisso e no preço médio do aluguel dos imóveis naquela região, se torna simples verificar se esse é um investimento que pode gerar uma boa rentabilidade.

Se você busca por informações precisas para planejar seus investimentos, descubra 5 formas de simular financiamento de imóvel.

Por que financiar um imóvel?

O financiamento de imóvel é uma forma de aquisição muito utilizada pelos brasileiros que desejam comprar a sua casa própria, porém, entre os investidores, ele não é tão popular. Isso acontece porque se tem a ideia de que parte da rentabilidade de um investimento é perdida com as taxas de juros envolvidas na operação.

Entretanto, isso não torna o investimento inviável. Quando o investidor consegue encontrar boas oportunidades, um financiamento pode ser uma forma de colocá-las em prática e obter um bom retorno financeiro – além de ser uma alternativa para não utilizar a sua reserva financeira de uma só vez.

Considerando todos esses aspectos, podemos lista alguns motivos para financiar um imóvel:

• Viabilizar uma compra. Para muitos investidores, o financiamento de imóvel é a melhor forma de viabilizar uma compra de um imóvel com potencial de retorno financeiro. Quando não há condições de pagar o valor integralmente à vista, esse é um ótimo recurso a ser explorado.
• Aproveitar oportunidades. Imagine que você encontre uma oportunidade única de um imóvel com potencial de valorização sendo vendido por um valor muito atrativo. Nessas situações, um financiamento pode garantir que você aproveite essa oportunidade antes que seja tarde demais.
• Compensar com a locação. Se você deseja comprar um imóvel para alugá-lo, um financiamento é uma operação que pode ser bastante benéfica. É possível pagar uma boa parte das parcelas do financiamento apenas com a renda da locação.
• Estender o pagamento. O financiamento de imóvel também é uma forma de estender o prazo de pagamento pela aquisição de um imóvel – que pode se estender por até 35 anos.
• Agilizar os investimentos. Para os investidores que ainda estão juntando dinheiro para iniciar seus investimentos, o financiamento é uma forma de agilizar esse processo.

Como funciona a simulação de um financiamento?

Simular financiamento de imóvel permite que você encontre as melhores linhas de crédito para adquirir o seu imóvel pagando o mínimo possível. Além disso, essas simulações são importantes para que você possa cruzar os dados com os ganhos esperados com o investimento – analisando a viabilidade da operação.

Existem várias formas de simular financiamento de imóvel. Geralmente, cada instituição financeira tem o seu próprio simulador, que pode ser acessado facilmente pelos interessados. Para que você consiga fazer uma simulação próxima da realidade, é necessário inserir os seguintes dados:

• Dados pessoais;
• Renda mensal líquida;
• Momento em que pretende realizar o financiamento;
• Tipo de imóvel;
• Natureza do imóvel;
• Localização do imóvel;
• Valor do imóvel;
• Valor pago de entrada;
• Prazo do financiamento;
• Seguradora;
• Sistema de amortização.

Com base nessas informações, você descobre várias informações úteis no resultado da simulação:

• Detalhamento de todas as parcelas – da primeira até a última;
• Valor total da operação;
• Taxa de juros sobre a operação;
• Outras despesas envolvidas no financiamento.

5 formas de simular financiamento de imóvel

As principais formas de simular financiamento de imóvel são utilizando as ferramentas disponibilizadas pelas próprias instituições financeiras que oferecem essa operação para o público. Veja as principais delas:

1. Simulador Santander

O Simulador Online Santander permite simular financiamento de imóvel com as linhas de crédito oferecidas pelo banco. Entre as condições oferecidas estão:

• Financiamento de até 80% do valor do imóvel
• Prazo de pagamento de até 35 anos
• Possibilidade de incluir as despesas de cartório e tarifas no financiamento
• Possibilidade de somar renda com mais uma pessoa – mesmo sem ter parentesco

2. Simulador Itaú

O Simulador de crédito imobiliário do Itaú também permite que você entenda melhor as condições dos financiamentos oferecidos. Entretanto, o Itaú tem uma proposta um pouco diferente dos outros bancos:  você preenche um formulário de simulação e o próprio banco entra em contato, para entender melhor a sua demanda e fazer uma simulação personalizada.

Os imóveis financiados pelo Itaú podem ter um valor de até R$800 mil, e o contato realizado pelo banco sobre o financiamento é feito em até uma hora.

3. Simulador Bradesco

O Simulador Online Bradesco é feito com uma taxa-padrão e permite que você receba a resposta em até uma hora. Os financiamentos pelo banco são divididos em três categorias: imóveis residenciais de até R$950 mil, de R$950 mil até R$5 milhões ou imóveis comerciais.

Os imóveis residenciais podem ter até 80% do seu valor financiado, e o comprador pode pagar em até 30 anos. Além disso, para fins de liberação do financiamento, é permitido apenas o comprometimento de 30% do total da renda familiar.

4. Simulador Banco do Brasil

O Simulador Online Banco do Brasil é muito fácil de ser usado, e fornece informações importantes para que os interessados no financiamento possam avaliar a operação. O BB também permite o financiamento de até 80% do valor do imóvel, e tem um prazo de pagamento de 35 anos.

5. Simulador Caixa Econômica Federal

No Simulador da Caixa Econômica Federal, o investidor tem uma nova possibilidade: é possível utilizar o abatimento do FGTS nas parcelas – e não apenas na entrada. Além disso, na Caixa, é possível financiar até 90% do valor do imóvel, e o prazo para pagamento é de 35 anos.

Você já utilizou alguma dessas formas de simular financiamento de imóvel para investimento? Ficou com alguma dúvida sobre o assunto? Deixe o seu comentário e até a próxima!